Chiến đấu rửa tiền trong crypto, giải thích

Rửa tiền là một quá trình mà tiền mặt thu được thông qua hoạt động tội phạm là “rửa sạch” để làm cho nó trông hợp pháp.

Các

quỹ được tạo ra thông qua buôn bán ma túy và tài trợ khủng bố thường được rửa sạch để loại bỏ bất kỳ dấu vết nào của hoạt động tội phạm. Thực hành này đã diễn ra trong nhiều thập kỷ – trong lĩnh vực truyền thống cũng như thị trường tiền điện tử.

Rửa tiền thường hoạt động theo ba bước. Đầu tiên, các quỹ bị đánh cắp được đặt vào một hệ thống tài chính, và thường được chia nhỏ thành số lượng nhỏ hơn để chúng có thể được ẩn dễ dàng hơn. Một hệ thống “xếp lớp” thường được triển khai để tạo khoảng cách giữa bọn tội phạm và các quỹ bị đánh cắp của họ. Cuối cùng, các quỹ được “tích hợp” – cho phép những tên trộm lấy tiền mặt thông qua các dòng thu nhập dường như hợp pháp hoặc các nguồn tiền sạch.

Các loại tiền tệ Fiat thường được rửa bằng cách phân phối tiền vào một số tài khoản khác nhau với số lượng nhỏ hơn, còn được gọi là “Xì Trum”. Để chuyển tiền quốc tế, chuyển tiền, trao đổi tiền tệ, hoặc buôn lậu có thể được sử dụng. Tội phạm cũng có thể đầu tư vào các tài sản khác để gây rối cho các quỹ — chẳng hạn như vàng, doanh nghiệp và bất động sản. Tiền điện tử cũng có thể được sử dụng – nhưng có thể gỡ rối và phát hiện ra các luồng quỹ bằng các công cụ phân tích.

Một lý do phổ biến là bọn tội phạm cho rằng các giao dịch blockchain là vô danh.

Các diễn viên độc hại cũng có xu hướng tìm thấy tính chất xuyên biên giới của tiền điện tử hấp dẫn, như trong một thế giới lý tưởng, điều đó có nghĩa là họ sẽ không phải lo lắng về việc lấy tiền “ra khỏi đất nước”.

Nhưng khi ngành công nghiệp tài sản ảo đã trưởng thành, chúng ta đang bắt đầu thấy một bước tiến tích cực hướng tới việc điều chỉnh ngành công nghiệp — và nắm bắt các hành vi bất hợp pháp. Số lượng Bitcoin được gửi và nhận bởi các thực thể darknet đã giảm kể từ năm 2017, có thể do các quy định chặt chẽ hơn và việc giới thiệu các séc Know Your Customer. Tuy nhiên, giá trị chuyển giao đã tăng lên theo đồng đô la, và điều này là xuống đến sự tăng giá của BTC.

Tội phạm sử dụng các dịch vụ cố ý (hoặc vô ý) che giấu danh tính của họ.

Dịch vụ máy trộn và darknet thường được chuyển sang bởi các diễn viên xấu, những người muốn rửa tiền. Tội phạm cũng có xu hướng sử dụng trao đổi với các yêu cầu xác minh lỏng lẻo, vì những trao đổi này thường mang lại mức độ ẩn danh cao hơn.

Nhưng điều này đang trở nên khó khăn hơn – với phần lớn các sàn giao dịch trở nên tuân thủ hơn và thực hiện các bước để đáp ứng các tiêu chuẩn KYC. Trong năm 2020, chỉ 16% các sàn giao dịch mà nền tảng phân tích Crystal Blockchain khảo sát vẫn chưa có các quốc gia đăng ký. Con số này dự kiến sẽ giảm hơn nữa khi các quy định mật mã phát triển ở cấp độ toàn cầu và khu vực.

Cách tiếp cận tốt nhất để thực hiện là theo dõi các giao dịch blockchain có khả năng đáng ngờ.

Tính chất minh bạch của các giao dịch crypto đặt cấu trúc tài chính này vào một vị trí thuận lợi khi nói đến việc điều tra các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền. Các dòng tiền điện tử có khả năng truy xuất cao, trái ngược với fiat truyền thống, mà một khi mất không thể truy xuất được.

Các

giao dịch blockchain đáng ngờ có thể được theo dõi bằng cách theo dõi các kết nối trực tiếp và gián tiếp được thực hiện thông qua các giao dịch này, và bằng cách truy tìm nguồn tiền điện tử có khả năng bất hợp pháp.

Trong khi một số blockchains là riêng tư, có nghĩa là các giao dịch rất khó theo dõi về mặt lý thuyết, các blockchains như Bitcoin hoặc Ethereum có tính minh bạch cao và có thể truy xuất. Cũng như Bitcoin và Ethereum, nền tảng phân tích Crystal tự động giám sát và cung cấp điểm số rủi ro cho các giao dịch trên tất cả các blockchain chính – bao gồm Bitcoin Cash, Litecoin, Tether và Ripple. Crystal cũng giám sát hơn 1.500 thẻ ERC-20 và hơn 60 giao thức DEFi.

Given how many transactions are made on blockchains every day at high speed, automation is key.

Manual monitoring is impractical because of these dizzying volumes. Analytics services such as Crystal work to automate this monitoring process with 24/7 updates, so crypto businesses (as well as banks and financial institutions whose clients deal in crypto) can be alerted immediately when something is believed to be wrong.

Recent guidelines released by the Financial Action Task Force (FATF) show there are a combination of red flag indicators to be watched for when it comes to money laundering. The set of indicators to combat such illicit activity is in constant development, with information about the entity in question being one of the highest priorities, along with monitorization of transactions and transaction patterns being used, and the connections made.

The combination of factors is key to potential risk, and the FATF has highlighted that these factors should not be viewed in isolation, but as part of an overall contextualized picture.

With this overall picture in mind, Virtual Asset Service Providers (VASPs) must take anti-money laundering factors defined by the government, and with their compliance team decide what combination of factors need to be looked at for their unique compliance needs. The customizable nature of software like Crystal analytics allows VASP compliance teams to set up their own AML requirements.