Tiền điện tử qua biên giới thanh toán, giải thích

Các giao dịch này được thực hiện bằng cách sử dụng blockchain — loại bỏ sự cần thiết cho các ngân hàng, những người thường làm chậm thanh toán xuống đáng kể.

Hãy tưởng tượng rằng bạn đang ở Tây Ban Nha nhưng muốn gửi tiền đến châu Phi. Bước đầu tiên liên quan đến việc chuyển đổi tiền tệ fiat thành một tài sản kỹ thuật số mà bạn lựa chọn. Một loạt các trang web và nền tảng tồn tại phục vụ như là một “trên đường nối” – có nghĩa là mua hàng có thể được thực hiện bằng cách sử dụng chuyển khoản ngân hàng và thẻ tín dụng.

Tiền điện tử này có thể được giữ trong một ví an toàn. Khi đến lúc chuyển khoản cho bạn bè của bạn, họ có thể cung cấp cho bạn địa chỉ cho ví của họ — so sánh với số tài khoản bạn nhận được tại một ngân hàng lỗi thời. Những địa chỉ này có thể chứa hàng chục ký tự, vì vậy việc sao chép chúng một cách cẩn thận là rất quan trọng.

Một khi tiền đã đến tài khoản, người nhận có một số lựa chọn. Họ có thể chuyển đổi mật mã thành fiat và rút nó, hoặc trao đổi nó thành một tài sản kỹ thuật số ít biến động như một stablecoin.

Nó rẻ hơn và nhanh hơn… và cũng có thể giúp giảm bớt việc rửa tiền.

Có rất nhiều sự phấn khích xung quanh việc mật mã có thể chuyển đổi các khoản thanh toán xuyên biên giới như chúng ta biết — làm kiều hối, nơi mà người lao động ở nước ngoài gửi tiền cho những người thân yêu của họ ở nhà, ít tốn kém hơn nhiều.

Hiện nay, Ngân hàng Thế giới ước tính rằng kiều hối được gửi qua các kênh fiat dẫn đến mức phí trung bình là 6,75%. Đối với một người nào đó có thu nhập khiêm tốn, điều này có thể mất một phần đáng kể trong thu nhập của họ. Mặc dù mức này ít hơn 9,67% tính vào năm 2009, nhưng vẫn còn một chặng đường dài để đi. Đầu những năm 2010, G8 và G20 đặt mục tiêu cắt giảm chi phí chuyển tiền xuống 5% — và các Mục tiêu Phát triển Bền vững của Liên Hợp Quốc cũng đặt mục tiêu 3% vào năm 2030.

Tiền điện tử có thể giúp các mục tiêu này được thực hiện nhanh hơn nhiều. Theo số liệu từ Deloitte, blockchain có tiềm năng giảm chi phí giao dịch 40% đến 80%. Nhưng những lợi thế có thể không kết thúc ở đây. Hiện nay, có thể mất từ ba đến năm ngày làm việc để các quỹ thông qua mạng lưới dây kiểu cũ — không lý tưởng cho những người cần tiền vội vàng. Nhưng trên một số blockchains nhất định, có thể thanh toán được xác nhận trong vài giây.

Những lợi thế có thể không kết thúc ở đây. Như Deloitte ghi chú, các giao dịch blockchain có thể giàu dữ liệu – có nghĩa là siêu dữ liệu có thể được truyền từ đầu đến cuối. Tất cả những điều này có thể giúp ngăn chặn việc rửa tiền và tài trợ khủng bố, hai lĩnh vực quan tâm đối với các nhà quản lý. Nhiều nền tảng crypto đã giới thiệu Know Your Customer kiểm tra để xác minh người dùng, quá.

Một lợi ích quan trọng mà tiền điện tử có thể cung cấp là mở khóa quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính cho những người không có ngân hàng. Nghiên cứu cho thấy rằng 80% người tiêu dùng ở hạ Sahara châu Phi rơi vào loại này — và trên toàn thế giới, tổng cộng 1,7 tỷ mọi người không có tài khoản ngân hàng. Có thể có vô số lý do cho việc này. Các tổ chức tài chính có thể không hoạt động trong khu vực địa lý của họ, các dịch vụ này có thể quá tốn kém, hoặc người tiêu dùng có thể thiếu sự tin tưởng.

Tài sản kỹ thuật số có thị phần khiêm tốn của các khoản thanh toán xuyên biên giới tổng thể – nhưng nhu cầu ngày càng tăng.

Theo Juniper Research, kiều hối kỹ thuật số quốc tế được thiết lập để tăng lên 525 tỷ USD vào năm 2024… tăng 102% từ nơi họ đã ở trong 2019. Con số này bao gồm các nền tảng fintech mà chỉ giải quyết bằng phẳng.

“ Sử dụng một mạng lưới chạy bằng blockchain, các nhà khai thác có thể cung cấp cho người dùng của họ một dịch vụ nhanh hơn, rẻ hơn và minh bạch hơn”, các tác giả cho biết.

Quan điểm này đã được lặp lại bởi BlockData, gần đây đã tiết lộ rằng các giao dịch dựa trên blockchain thường nhanh hơn 388 lần và 127 lần rẻ hơn so với kiều hối truyền thống.

Đó là một ngành công nghiệp chuyển động nhanh, và rất khó để đưa một con số chính xác vào khối lượng thanh toán xuyên biên giới được thực hiện bằng cách sử dụng mật mã. Tuy nhiên, số liệu từ Clovr cho thấy 15% những người thực hiện kiều hối từ Mỹ vào năm 2017 đã sử dụng một tài sản kỹ thuật số như Bitcoin — làm cho nó phổ biến hơn so với thẻ trả trước, séc và tiền mặt. Khi nói đến doanh nghiệp thanh toán được thực hiện thông qua chuỗi khối, con số này đứng ở $171 tỷ trong 2019, nhưng Juniper nghiên cứu ước tính rằng sẽ vượt quá 4,4 nghìn tỷ đô la chỉ trong 4 năm.

The likes of Bitcoin often get criticized for being too volatile, and some say blockchain technology is too difficult for everyday consumers to understand.

It’s important to note that there’s one factor that will determine whether or not crypto-based cross-border payments are cheaper: the digital asset that’s being used.

Making transfers using Bitcoin and Ether can be expensive, especially during times of peak demand. Ethereum has been overwhelmed by transaction volumes on multiple occasions over the years — fueled by a rise in demand for collectible cats and decentralized finance. Addressing scalability concerns is going to be crucial if cryptocurrencies are going to be used more widely for remittances. Ripple, which doesn’t have a blockchain, offers solutions that are designed to make cross-border payments less expensive through the XRP asset. Several banks are already on board, and Ripple claims that it can process 50,000 transactions per second.

Crypto will only help to solve financial inclusion provided that those who stand to benefit most from remittances can be educated about how digital assets work, and have access to internet-enabled smartphones so they can access their funds. There are reasons to be optimistic here. As we mentioned earlier, 80% of consumers in sub-Saharan Africa are unbanked, yet 91% own a mobile phone — and smartphone adoption is rising. On the continent, mobile payments are also exceedingly popular, meaning that the leap to crypto-based transactions may not be a big one.

The final challenge concerns regulation. Industry executives have warned that more crypto regulation is coming, with the European Union recently announcing plans to comprehensively monitor the market in just four years’ time. This doesn’t necessarily mean that a ban on digital assets is on the horizon — indeed, many lawmakers have acknowledged that they can have advantages in reducing the costs associated with cross-border payments. As a result, some are exploring whether they should launch their own central bank digital currency.

By using a platform that has a carefully cultivated reputation for keeping digital assets safe.

Crypto platforms are emerging that aim to make cross-border payments far less expensive than what many of us are accustomed to.

One of them is Changelly PRO. The company firmly believes that cryptocurrencies offer far greater levels of transparency than traditional financial institutions, and this will help instill confidence among consumers. Dozens of trading pairs are offered across the world’s biggest digital assets.

The platform is aiming to level the playing field by offering zero deposit fees, as well as competitive fees when funds are withdrawn from an account. This is coupled with an easy-to-use, intuitive interface — and 24/7 support for users around the world. Changelly PRO says its priority is making crypto simple, and offering cutting-edge solutions that beginner and professional traders alike will find advantageous. 

Education is another area that Changelly PRO is hoping to address. To ensure that newcomers can get the most out of the service, in-depth learning materials cover everything from setting up an account to keeping it secure.

In September, the platform unveiled a brand-new iOS app for iPhones, giving users the freedom to complete transactions while on the move. This will also prove advantageous for those who don’t use a computer.

With demand for remittances unlikely to subside, crypto-focused platforms are likely to play an instrumental role in delivering a fairer deal for consumers. This could help inject some much-needed competition in the space, forcing traditional institutions to innovate.