Từ năm DeFi đến thập kỷ: Việc áp dụng hàng loạt ở đây không? Các chuyên gia trả lời, Phần 1

Khi tôi đang chuẩn bị một tương tự bài viết về Tài chính phi tập trung năm ngoái, tôi biết tại sao đó là một “năm DeFi” đối với tôi: Câu hỏi phổ biến nhất mà tôi nghe thấy sau đó là, “Bạn có thể cho tôi biết DeFi là gì không?” Rất nhiều đã thay đổi kể từ đó. Tất cả bạn bè của tôi – và họ ở xa không gian blockchain – bây giờ hỏi: “Bạn đã nghe dự án DeFi này đang làm gì chưa?” hoặc, “Giữa đó và một dự án khác, cái nào giải quyết vấn đề này tốt hơn?” Và như vậy. Diễn ngôn công khai hiện nay đứng trên một mức độ hiểu biết cao hơn về ngành công nghiệp này. Những người bên ngoài tiền điện tử đang nghiên cứu – họ đọc, khám phá và đặt những câu hỏi sâu sắc. Đây không phải là sự chấp nhận chính thống mà tất cả chúng ta đều hy vọng? Đó là dành cho tôi.

Đểcó được cái nhìn sâu sắc hơn về vấn đề này, tôi đã liên hệ với các chuyên gia khác nhau từ ngành công nghiệp blockchain, hỏi: “Sau năm 2020 được đặt tên là năm DeFi, chúng ta đã thấy việc áp dụng hàng loạt tài chính phi tập trung vào năm 2021 chưa? Điều gì có thể giúp nó được nhận con nuôi nhiều hơn nữa vào năm 2022?”

Ahmed là một người đồng sáng lập Biconomy, một nền tảng phát triển trao quyền cho các nhà phát triển blockchain để cho phép một giao dịch đơn giản hóa và kinh nghiệm onboarding cho các dự án Web3 của họ.

“Nhiều giải pháp mở rộng quy mô sẽ trở nên cần thiết cho việc áp dụng hàng loạt các sản phẩm và dịch vụ DeFi. Chúng ta đang thấy rằng hầu hết các ứng dụng DeFi đều hoạt động trên nhiều chuỗi. Mặc dù điều đó làm cho chúng rẻ hơn để sử dụng, nó thêm phức tạp hơn cho những người đang cố gắng tìm hiểu và hiểu cách chúng hoạt động. Do đó, để bắt đầu giai đoạn thứ hai của việc áp dụng hàng loạt DeFi, chúng tôi cần các giải pháp đơn giản hóa việc lên máy và sử dụng DApps được trải rộng trên các chuỗi và giải pháp mở rộng quy mô khác nhau. Trò chơi cuối cùng là tất cả các hành động chéo chuỗi sẽ ở chế độ nền, được xử lý bởi các dịch vụ infra như Biconomy hoặc chính DApp, vì vậy người dùng không cần phải tự giải quyết.”

Alex là một nhà văn, diễn giả, nhà đầu tư và cố vấn tập trung vào tác động của các công nghệ mới nổi như blockchain và tiền điện tử. Ông là tổng giám đốc của Ninepoint Digital Assets Group, một nhà cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư trong lĩnh vực công nghệ blockchain và tiền điện tử.

“Những năm 2020 sẽ là thập kỷ DeFi. Tại sao? DeFi mở rộng khái niệm tiền mặt điện tử ngang hàng của Satoshi để cho vay, giao dịch, đầu tư, quản lý rủi ro và hơn thế nữa, tất cả đều được xây dựng trên mạng phân tán chứ không phải các tập đoàn. Trong một năm, vốn hóa thị trường của ngành công nghiệp DeFi đã tăng 30 lần lên 150 tỷ đô la. Tổng giá trị tiền gửi của người dùng, hoặc tổng giá trị bị khóa, đã tăng 100 lần lên gần 200 tỷ đô la. DeFi có lẽ là ngành công nghiệp phát triển nhanh nhất từ trước đến nay, nhưng mặc dù tăng trưởng thiên thạch của nó, nó vẫn rất nhỏ. Theo DeFi Llama và DeFi Pulse, có lẽ có vài triệu người sử dụng DeFi trên các nền tảng khác nhau như Ethereum, Solana và Cosmos. Thập kỷ tiếp theo sẽ thấy một tỷ người, nhiều người trong số họ không có ngân hàng, lần đầu tiên được lên thị trường tài chính thông qua các ứng dụng DeFi. Trong cùng một cách hàng tỷ nhảy điện thoại cố định và đi thẳng đến điện thoại di động, vì vậy cũng sẽ hàng tỷ nhảy vọt các ngân hàng truyền thống và đi thẳng đến DeFi.”

Ankitt là Giám đốc điều hành của EasyFi Network, một giao thức cho vay DeFi hai lớp cho tài sản kỹ thuật số.

“Vâng! Sau sự bùng nổ DeFi năm 2020, chúng tôi đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể về số lượng người dùng DeFi. Nhưng để áp dụng hàng loạt để thực sự mở ra, trải nghiệm người dùng trong DeFi và quá trình giới thiệu nên được đơn giản hóa. Chúng ta cần các dự án để có thể làm mờ ranh giới giữa TradFi và DeFi, tạo điều kiện cho một quá trình chuyển đổi liền mạch. Giải quyết các vấn đề về khả năng mở rộng và giảm chi phí liên quan đến tiền điện tử cũng có thể thúc đẩy ngành công nghiệp hướng tới việc áp dụng hàng loạt.

Hơn nữa, tôi tin rằng khả năng tương tác cũng có thể là một thay đổi trò chơi trong DeFi. Khả năng tương tác chỉ có thể cải thiện trải nghiệm người dùng tổng thể trong DeFi, cung cấp một cách để người dùng dễ dàng giao dịch giữa các chuỗi và chọn một trong những phù hợp với họ nhất. Đây là lý do tại sao chúng tôi đã nhấn mạnh đặc biệt vào khả năng tương tác với EasyFi. Là một giao thức cho vay hai lớp, EasyFi có khả năng tiếp cận đa chuỗi và thu hẹp các khoảng trống khác nhau trong DeFi.

Daniel là một nhà phân tích nghiên cứu tại nền tảng của Nansen, kết hợp dữ liệu trên chuỗi với cơ sở dữ liệu hoạt động độc quyền trên hơn 100 M blockchain ví để cung cấp thời gian thực, những hiểu biết có thể hành động cho các nhà đầu tư và các tổ chức tài chính trong hệ sinh thái blockchain mở rộng.

“Tăng trưởng TVL DeFi:

• 2020 – từ 630.26 triệu đô la lên 19,82 tỷ đô la (khoảng 3,033%)
• 2021 – từ 19,82 tỷ đô la lên 241,79 tỷ đô la (khoảng 1,120%)
• TVL tăng trưởng lớn mặc dù tăng trưởng chậm so với năm 2020

Tuy nhiên, DeFi TVL là bây giờ dính hơn. DeFi TVL được cho là tốt hơn so với tại chỗ, cho thấy khả năng phục hồi của nó.

Theoquan điểm của tôi, một yếu tố sẽ là sự trưởng thành của stablecoin. Nhiều tên tuổi lớn như USDC, USDT, BUSD và UST đóng một vai trò quan trọng là lý do tại sao TVL giữ lại. So với các chu kỳ trước, khi stablecoin không trưởng thành, mọi người sẽ thanh lý vị trí tiền điện tử của họ thành fiat trong trường hợp thị trường không chắc chắn hoặc điều kiện căng thẳng. Tuy nhiên, bây giờ người ta có thể bán cho chuồng ngựa (hoặc, xoay sang chuồng ngựa) và cũng sử dụng chúng để nuôi năng suất trên chuỗi. Đây cũng là một chiến lược rất phổ biến để trang trại chuồng ngựa trên các DApps khác nhau đã được thử nghiệm chiến đấu như Curve. Khả năng kiếm được năng suất tốt, điều chỉnh rủi ro, khiến vốn bị dính hơn và do đó TVL có khả năng đàn hồi hơn. Điều này thường được so sánh với vốn đỗ xe trong tài khoản tiết kiệm lãi suất 0% hoặc thậm chí là trái phiếu. Từ bức tranh trong bậc thầy stablecoin của Nansen, chúng ta có thể thấy rằng vốn hóa thị trường của stablecoin đã tăng trưởng đều đặn với nhu cầu ngày càng tăng.

Dominik là đồng sáng lập và chủ tịch của Quỹ Iota, một sổ cái và tiền điện tử phân phối mã nguồn mở được thiết kế cho Internet of Things.

“Sự khác biệt lớn nhất giữa tiền điện tử vào năm 2017 và tiền điện tử vào năm 2022 là việc thiết lập các mô hình kinh doanh hữu hình và các trường hợp sử dụng trong hệ sinh thái của chúng tôi nhờ DeFi. Chúng tôi không còn phải chờ đợi các bên bên ngoài như các công ty lớn để thúc đẩy việc nhận con nuôi. Chúng ta có thể tự làm điều đó với các ứng dụng giới thiệu sự đổi mới rất cần thiết đến mức cơ bản của nền kinh tế – tài chính.

2021là một năm to lớn để xác nhận giai đoạn đầu và ngày càng phấn khích đối với tiềm năng của DeFi. Nhưng nó vẫn là giai đoạn đầu. DeFi vẫn chưa thể so sánh với các công ty fintech như Revolut hoặc N26 (2 triệu đến 5 triệu người dùng hoạt động hàng tháng) hoặc thành lập Web2 tài chính người chơi như PayPal (361 triệu người dùng hoạt động). Đó là trò chơi của bất kỳ ai, vì không có DApp nào trong không gian tiền điện tử đã đạt được sự chấp nhận hàng loạt.

Đivào năm 2022 và được trang bị các mạng lưới lớp một phù hợp, chúng tôi đang hướng tới việc áp dụng hàng loạt. Để đạt được điều đó, chúng ta cần xóa bỏ các rào cản nhập cảnh để mua và bán tiền điện tử thông qua các cầu fiat được quy định (chẳng hạn như ngân hàng), đại tu trải nghiệm người dùng, giảm phí (bất cứ điều gì trên $0.1 là không chấp nhận được) và cung cấp đường ray hướng dẫn phù hợp để mọi người có thể dễ dàng và an toàn tham gia vào nền kinh tế phi tập trung (như các giải pháp lưu ký, nhận dạng phi tập trung và ví an toàn).

DeFiđang hợp pháp hóa các nền kinh tế tiền điện tử và phi tập trung. Các tổ chức tài chính truyền thống đã bắt đầu tham gia. Vào năm 2022, chúng ta sẽ chỉ thấy sự tăng lên trong việc sử dụng và nhận con nuôi.

Vẻđẹp của sự đổi mới không cho phép là chúng ta có thể nhanh chóng phát triển như một hệ sinh thái để tìm ra các giải pháp tốt nhất có thể. DeFi là sân chơi đổi mới nhanh chóng mà chúng tôi cần để cuối cùng nâng cấp lĩnh vực tài chính với các công nghệ sẽ trao quyền cho mọi người tham gia vào nền kinh tế toàn cầu.”

Hatu là đồng sáng lập và giám đốc an ninh của DAO Maker, nơi tạo ra các công nghệ tăng trưởng và khung tài trợ cho các công ty khởi nghiệp, đồng thời giảm rủi ro cho các nhà đầu tư.

“Hoàn toàn – 2020 và 2021 là những năm đột phá cho tất cả mọi thứ DeFi. Tuy nhiên, phòng tăng trưởng và mở rộng lớn hơn cảnh quan hiện tại. Phần lớn dân số vẫn chưa nắm bắt DeFi, các sản phẩm và tiện ích của nó. Tôi tin rằng DeFi vẫn đang trong giai đoạn mới lạ, với xu hướng thống trị việc áp dụng hơn là sử dụng ngoài đời thực.

Tuy nhiên, khối lượng hoạt động trên các giao thức DeFi và TVL đang phát triển là các chỉ số cụ thể của những người ngày càng sử dụng các sản phẩm DeFi. Thị trường cho vay và vay trên DeFi đã trở nên nổi bật với tính minh bạch và dễ truy cập, thu hút người dùng truyền thống và bán lẻ vào không gian DeFi.

Việc áp dụng thêm DeFi phụ thuộc vào cách nó được tích hợp liền mạch với các dịch vụ tài chính thông thường. Ngoài việc tích hợp này sẽ giúp DeFi đạt đến cấp cơ sở, nó cũng là một gamechanger cho cách các hệ thống tài chính hoạt động. Tính minh bạch của DeFi, cùng với sự thân thiện với người dùng của các nền tảng thông thường, là một sự kết hợp mà tôi mong đợi.

Jason là cố vấn quản lý trưởng và giám đốc tuân thủ toàn cầu tại Fireblocks, một nền tảng lưu ký, chuyển nhượng và thanh toán tài sản kỹ thuật số.

“Giải quyết các thách thức về bảo mật, khả năng sử dụng và tuân thủ sẽ giúp đưa nhiều tổ chức hơn vào thị trường. Sự ra mắt của DeFi được cho phép sẽ giải quyết các lĩnh vực này và tạo ra một trải nghiệm trên tàu liền mạch hơn cho các fintechs truyền thống và ngân hàng tham gia vào đấu trường.

Nhữngxu hướng này sẽ hội tụ như các tổ chức và được thúc đẩy để mở rộng quy mô để đáp ứng nhu cầu từ thị trường bán lẻ, điều này sẽ thấy sự tăng trưởng nhiên liệu tên lửa từ trò chơi.

Joshua là Giám đốc điều hành và đồng sáng lập SupraOracles, nơi phát triển một mạng blockchain sử dụng dữ liệu thời gian thực trên thị trường tài chính cho giao diện an toàn và DeFi thông minh hợp đồng.

“Chúng tôi đang nỗ lực để giải quyết vấn đề nan giải oracle đã dẫn đến hơn 730 triệu USD bị đánh cắp từ người dùng DeFi kể từ DeFi Summer. Với những tiến bộ trong lĩnh vực này, đặc biệt là xung quanh an ninh và tốc độ, tôi tin rằng niềm tin thị trường sẽ được cải thiện. Cuối cùng, dụng cụ tốt hơn, đường dốc tốt hơn và nhận thức tốt hơn cũng sẽ giúp ích. Chưa kể, lạm phát chắc chắn sẽ là một động lực thực sự để nhận con nuôi nhiều hơn nữa.

Martha là người đứng đầu nghiên cứu tại Bequant, sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số và nhà môi giới chính.

“ Việc áp dụng DeFi đã thực sự bắt đầu vào năm 2021, với TVL tăng theo cấp số nhân so với năm 2020. Tuy nhiên, số lượng người dùng vẫn còn tương đối nhỏ vì trải nghiệm người dùng không hề dễ dàng. Là một ngành công nghiệp, tiền điện tử đã rất nhiều được dẫn dắt bởi các nhà đầu tư bán lẻ, với các tổ chức sau phù hợp. Đối với DeFi, các tổ chức đã lên tàu sớm hơn rất nhiều trong hành trình và đang ảnh hưởng đến việc áp dụng nhanh hơn nhiều so với tiền điện tử rộng hơn. Phí xăng cao trên blockchain Ethereum cũng làm cho người dùng bán lẻ ít tiếp cận hơn. Tôi hy vọng tốc độ sẽ tăng lên vào năm 2022 khi ngày càng có nhiều ngân hàng, sàn giao dịch và tổ chức tài chính nhận ra lợi ích của tài chính phi tập trung và các điểm vào trở nên thân thiện hơn với người dùng.

Pat là người dẫn đầu dự án tại EvryNet, một nền tảng để chuyển tài sản chéo chuỗi và cầu nối các mã thông báo kỹ thuật số giữa Evrynet và các blockchain khác.

“Quản lý mã thông báo và giáo dục về không gian là những vấn đề ngăn chặn việc áp dụng DeFi nhiều hơn trong quần chúng, cũng như các nhà đầu tư tổ chức. Ngoài sự biến động, nhiều người chỉ coi tiền điện tử là một hình thức thanh toán và chưa có gì khác. Mọi người nghĩ rằng bởi vì bạn không thể trả tiền cho mọi thứ với nó, sau đó nó không có tiện ích kinh tế. Nói chung, chúng ta cần hiểu rõ hơn về DeFi.”

Roger là một người chấp nhận và nhà đầu tư Bitcoin sớm. Ông là chủ tịch điều hành của Bitcoin.com, một trang web có tin tức tiền điện tử ngoài dịch vụ trao đổi và ví. Ông cũng là một trong năm người sáng lập ban đầu của Quỹ Bitcoin.

“Hầu hết thế giới chưa bao giờ sử dụng sản phẩm DeFi. Tùy thuộc vào các doanh nhân và doanh nghiệp để xây dựng các công cụ phần mềm giúp DeFi dễ dàng, an toàn và đủ hữu ích để nhiều người muốn tham gia.”

Simon là nhà phân tích tiền điện tử tại eToro, nền tảng giao dịch xã hội hàng đầu thế giới, cung cấp cả đầu tư vào cổ phiếu và tiền điện tử.

“Sự gia tăng của NFT đã củng cố việc áp dụng DeFi chính thống gần đây, với một số thị trường NFT phổ biến nhất thế giới (OpenSea và Rarible) chạy các hoạt động của họ trên blockchain Ethereum.

Là một trong những lĩnh vực hứa hẹn nhất trong thị trường tiền điện tử, DeFi phi tập trung không biết ranh giới. Các mạng blockchain DeFi đang biến làn sóng về quản lý tài sản truyền thống với ngày càng nhiều tổ chức tài chính áp dụng công nghệ sáng tạo này. Vào tháng 4 năm 2021, Ngân hàng Đầu tư Châu Âu đã phát hành trái phiếu 100 triệu euro trên blockchain Ethereum, thể hiện ý định đổi mới hơn nữa trong tài chính truyền thống.

Với ngày càng có nhiều người dùng tham gia vào DeFi thông qua vay, cho vay, nuôi năng suất và giao dịch trên các sàn giao dịch phi tập trung, các blockchain cơ bản như Ethereum và Solana sẽ tiếp tục thấy sự tăng trưởng đáng kể, và kết quả là, chuyển tiếp trong sự đánh giá cao của đồng tiền bản địa của họ.

Yaniv là đồng sáng lập và Giám đốc điều hành tại Edge & Node, đồng thời là đồng sáng lập của The Graph, một giao thức lập chỉ mục phi tập trung được sử dụng bởi các blockchain như Ethereum.

“Nhiều người và tổ chức đã bắt đầu với DeFi vào năm 2021, nhưng chúng tôi thậm chí chưa bắt đầu áp dụng hàng loạt. Khi ngày càng có nhiều hệ thống bán lẻ và thanh toán bắt đầu tích hợp với tiền điện tử, mọi người sẽ có thể giữ tiền của họ bằng tiền điện tử, bỏ qua hệ thống ngân hàng truyền thống và hưởng lợi từ lãi suất cao có thể nhờ việc sử dụng hiệu quả các mã thông báo giao thức.”