Từ năm DeFi đến thập kỷ: Việc áp dụng hàng loạt ở đây không? Các chuyên gia trả lời, Phần 3

Theo cách rộng nhất, diễn ngôn xung quanh tiền điện tử đã chuyển từ “phải làm gì với nó” sang “làm thế nào để làm điều đó.” Điều này đặc biệt là trường hợp với các cơ quan chức năng, không còn cố gắng phủ nhận tài chính phi tập trung mà là cố gắng tìm ra cách đối phó với ngành công nghiệp, vì mọi người rõ ràng rằng nó ở đây để ở lại. Và cách tiếp cận của họ là họ hoặc điều chỉnh hoặc họ sẽ bị bỏ lại phía sau. Điều này cũng giống với hệ thống tài chính kế thừa: Các dự án tài chính phi tập trung (DeFi) cung cấp các giải pháp tốt hơn và mọi người đang bắt đầu nhận ra rằng – không chỉ những người đam mê công nghệ, mà là những người thường xuyên. Nghe về DeFi từ một tài xế taxi, từ những người trò chuyện trong khi chờ xếp hàng trong siêu thị hoặc trong thời gian tạm dừng trong một nhà hát – đó là nơi tôi thấy các chỉ số về việc áp dụng chính thống.

Để có được cái nhìn sâu sắc hơn về vấn đề này, tôi đã liên hệ với các chuyên gia khác nhau từ ngành công nghiệp blockchain, hỏi: “Sau năm 2020 được đặt tên là năm DeFi, chúng ta đã thấy việc áp dụng hàng loạt tài chính phi tập trung vào năm 2021 chưa? Điều gì có thể giúp nó được nhận con nuôi nhiều hơn nữa vào năm 2022?”

Alan là giám đốc pháp lý của PrimeBlock, một nhà cung cấp giải pháp cơ sở hạ tầng và hoạt động khai thác Bitcoin bền vững với các địa điểm trải rộng khắp Bắc Mỹ và là một phần của Hội đồng khai thác Bitcoin.

“ Về tiền điện tử như con đường công nghệ cho các sản phẩm và dịch vụ tài chính phi tập trung khác, đã có sự đón nhận tốt. Để có được ngưỡng lớn hơn của người chấp nhận, nó sẽ mất một sự kết hợp của cải tiến quy định, đổi mới, các sản phẩm và dịch vụ đối mặt với bán lẻ, và khả năng tương tác cao hơn với các dịch vụ tài chính và ngân hàng kế thừa, bởi vì mọi người không chuyển 100% vào DeFi ngay lập tức.

Việc

tăng cường chấp nhận thể chế và bán lẻ đối với blockchain và cơ sở hạ tầng kỹ thuật số là rất quan trọng. Rõ ràng, Bitcoin và một số loại tiền điện tử khác được chấp nhận như một loại tài sản có thể đầu tư là một điều quan trọng và nó sẽ tự tiếp tục. Tuy nhiên, sự thay đổi thực sự thế tục ở đây là việc chấp nhận các giải pháp kỹ thuật số phân tán là con đường công nghệ mới cho thanh toán, ngân hàng, v.v. Đó là sự chấp nhận của công nghệ blockchain là môi trường thế hệ tiếp theo cho ngân hàng và tài chính.

Alexander là Giám đốc điều hành và đồng sáng lập Unique Network, một blockchain có thể mở rộng cho các NFT có thể phân phối với các nền kinh tế tiên tiến và một chuỗi NFT được xây dựng cho Polkadot và Kusama.

“ Việc áp dụng hàng loạt DeFi đã không đạt được vào năm 2021. Những gì chúng ta thấy là sự áp dụng ngày càng tăng của tiền điện tử, chủ yếu là tiền điện tử tập trung. Sự phổ biến của Coinbase không bằng việc áp dụng DeFi. Điều tôi nghĩ là DeFi sẽ được hưởng lợi từ việc tích hợp chặt chẽ hơn với các mã thông báo không thể thay thế. Khi NFT được cung cấp bởi DeFi, khi người tiêu dùng điển hình có thể đối chiếu hóa NFT của họ thông qua DeFi, khi DeFi cung cấp năng lượng cho nền kinh tế sáng tạo – đó là khi bạn sẽ thấy việc áp dụng DeFi nhanh hơn và tất cả các lợi ích của nó.”

Brad là Giám đốc điều hành của Eqifi, một nền tảng tài chính phi tập trung để vay, giao dịch và đầu tư vào tài sản kỹ thuật số được hỗ trợ bởi một ngân hàng được quản lý.

“ 2021 chứng kiến sự pha trộn giữa COVID vẫn ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của chúng ta và khả năng kiếm sống và mở cửa thị trường thương mại và tài chính toàn cầu sau một năm 2020 rất bất thường. Do đó, hầu hết mọi người bắt đầu xem xét các lựa chọn thay thế để đi vào một chi nhánh ngân hàng để có được các khoản vay, cũng như các tài sản thay thế để đầu tư để đa dạng hóa từ các loại đầu tư cổ phiếu và trái phiếu truyền thống. Điều này mở ra tâm trí của mọi người đối với tài sản tiền điện tử và các sản phẩm tài chính phi tập trung đa dạng hóa từ các giải pháp gạch và vữa truyền thống. Kết hợp với động lực đã mạnh mẽ DeFi đã có vào đầu năm, chúng tôi đã thấy sự gia tăng đáng kể cả DeFi và vốn hóa thị trường tiền điện tử.

Với việc tiếp tục áp dụng bởi các doanh nghiệp tài chính truyền thống và tăng cường giáo dục cho công chúng, tôi thấy tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ cho DeFi vào năm 2022. Các dự án được cấp phép và quy định như Eqifi đang mở đường cho sự chuyển đổi từ các nền tảng DeFi ẩn danh, rủi ro cao sang các phiên bản an toàn hơn, minh bạch hơn sẽ mời nhiều hơn đến những người phi tiền điện tử và phi kỹ thuật muốn hưởng lợi từ lợi nhuận cao của DeFi mà họ không thể sử dụng hết đến thời điểm này. DeFi dân chủ hóa quyền truy cập vào các sản phẩm tài chính mà các giải pháp ngân hàng và tài chính truyền thống đã không thể cung cấp. Với DeFi, chúng tôi có thể cung cấp nhiều sản phẩm rẻ hơn cho một phần dân số thế giới lớn hơn nhiều. Nếu được thực hiện đúng, đây sẽ là một chất xúc tác tuyệt vời cho phục hồi tài chính toàn cầu.”

David là người sáng lập XX Network, một nền tảng trực tuyến có quy mô tiêu dùng, sẵn sàng số lượng cho phép truyền đạt và trao đổi giá trị mà không tiết lộ cái gọi là “siêu dữ liệu”.

“ Mọi thứ đã được toàn cầu vào năm 2021 và chúng tôi đã có quỹ đạo phi tập trung trong hơn một thập kỷ. Các tập đoàn đã được (loại) phân cấp trong nhiều năm. Các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đang vội vã tạo ra các loại tiền điện tử phi tập trung của riêng họ. Trong khi đó, một số quốc gia nhỏ đang thay thế tiền tệ fiat của họ bằng Bitcoin. Bạn biết chúng tôi đã đạt được sự chấp nhận hàng loạt trong DeFi, mặc dù, khi Feds đến gõ cửa. Bên cạnh đó, DeFi là như vậy 2020 – NFT là 2021. Và nhìn vào các phiên điều trần Quốc hội mới nhất – bạn sẽ thấy rằng chính phủ chắc chắn nghĩ rằng việc áp dụng hàng loạt là ở đây. Ý định của họ vẫn được quyết định, nhưng tôi sẽ mạo hiểm để đoán họ không đến trong hòa bình.

Giao dịch tiền tệ chéo ngang hàng, không có trung gian đắt tiền – điều đó sẽ giúp DeFi. Vì vậy, các biện pháp bảo mật bổ sung sẽ. DeFi cần nhìn lại các mục tiêu ban đầu của nó – để thực sự không tin cậy và ẩn danh – và tưởng tượng lại quyền riêng tư vào tất cả các ứng dụng trong tương lai.

Donald là đồng sáng lập và giám đốc chiến lược của Quỹ HBAR, giúp phát triển hệ sinh thái Hedera bằng cách cung cấp các khoản tài trợ và các nguồn lực khác để developers phát triển, startups khởi nghiệp and entrepreneurs doanh nhân.

“ DeFi năm 2020 đã chứng minh khả năng của các cộng đồng đến với nhau để hình thành thị trường tài chính mà không có trung gian, nhưng nó vẫn chưa đạt được sự chấp nhận hàng loạt trong suốt năm 2021. Chúng tôi đã thấy sự tăng trưởng theo chiều ngang như các giao thức DeFi tương tự được triển khai trên nhiều chuỗi và bắt đầu tăng trưởng theo chiều dọc. Loại thứ hai là rất quan trọng đối với việc áp dụng hàng loạt. Tăng trưởng theo chiều dọc trong DeFi đề cập đến việc bao gồm các giao thức tạo ra năng suất và phí cho người dùng vào nhiều thị trường tài chính hơn, cơ sở hạ tầng ngân hàng và hơn thế nữa. Chúng ta đang chứng kiến sự khởi đầu của sự tích hợp này với các tổ chức như Ngân hàng Shinhan thử nghiệm với các nền tảng phát hành mã thông báo hỗ trợ stablecoin và DLA Piper. DeFi vào năm 2022 sẽ được xác định bằng cách kết hợp vào ngân hàng truyền thống cũng như ứng dụng cho các thị trường mới ngoài tài chính.

James là người đứng đầu phát triển kinh doanh tại Eden Network, một giao thức đặt hàng giao dịch không đồng thuận tùy chọn cho các khối Ethereum.

“ Nếu chúng ta nhìn vào hành trình nhận con nuôi DeFi cho người tiêu dùng, chúng tôi có các sàn giao dịch tập trung, sau đó là ví và sau đó là các sàn giao dịch phi tập trung.

Chúng tôi đã thấy sự tăng trưởng rất lớn của người dùng trên lớp CEX, nhưng 2022 sẽ là năm của ví và DEX cho thị trường đại chúng.

Người dùng hiểu được giá trị trong việc chuyển từ lớp CEX sang ví như Rabby và Argent cung cấp cho người dùng những hành trình giao diện người dùng rất đơn giản vào DeFi sẽ là giai đoạn tiếp theo của việc áp dụng vào năm 2022.

Johnny Lyu là Giám đốc điều hành của KuCoin, một sàn giao dịch tiền điện tử an toàn giúp việc mua, bán và lưu trữ tiền điện tử dễ dàng hơn.

“ Sự quan tâm ngày càng tăng của các tổ chức đối với tiền điện tử có khả năng vẫn là động lực quyết định đằng sau ngành tài chính phi tập trung. Tất cả các tập đoàn đã thể hiện sở thích của họ đối với tiền điện tử trong năm nay, như Paypal, Visa và MasterCard, có lẽ đã thực hiện các kế hoạch về cách đột nhập vào thị trường này. Điều đó nói rằng, kịch bản, ngụ ý rằng các sản phẩm DeFi sẽ có sẵn trong các ứng dụng ngân hàng phổ biến ngay từ năm 2022, trông khá thực tế.”

Mark là Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Shipyard Software, một công ty phần mềm xây dựng DEXs cho các nhà giao dịch tiền điện tử bán lẻ.

“ Không, chúng tôi là một chặng đường dài từ việc áp dụng hàng loạt DeFi. Chắc chắn có vốn lớn khi chơi, bao gồm các tổ chức truyền thống như Goldman Sachs thiết lập bàn DeFi, nhưng tổng vũ trụ của người dùng DeFi chỉ còn vài trăm nghìn người. Lý do là vì nó phức tạp về mặt kỹ thuật để giữ tiền điện tử của riêng mình và sử dụng các ứng dụng DeFi. Tôi thấy khó khăn và đôi khi cần phải nhờ bạn bè giúp đỡ, và tôi đã thành lập một DEX! Cho đến khi nó đơn giản, nó sẽ không được thông qua bởi quần chúng. Nhưng nó sẽ không đơn giản cho đến khi các quy định được làm rõ, cho phép các công ty phát triển các ứng dụng DeFi lấy người dùng làm trung tâm hơn.

Paolo là giám đốc công nghệ của Bitfinex, một nền tảng giao dịch tài sản kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ hiện đại cho các nhà giao dịch tiền tệ kỹ thuật số và các nhà cung cấp thanh khoản toàn cầu.

“ DeFi tiếp tục phát triển trong năm nay. Theo như 2022 đi, tôi sẽ khuyến khích mọi người nhìn vào Lightning Network là, theo nhiều cách, DeFi ở dạng chân thực nhất của nó. Không giống như nhiều dự án chuỗi không dựa trên Bitcoin thường có thành phần đầu cơ dựa trên sự đánh giá cao của mã thông báo của giao thức, Lightning Network là tất cả về thanh toán và dịch vụ xây dựng.

Theo một cách nào đó, DeFi – với tất cả các nhóm cho vay và dự án chạy các nhóm cho vay này – tập trung hơn so với Lightning Network. Lightning Network có một khái niệm khác nhau về DeFi, nơi bạn có thể tương tác trực tiếp với một thực thể hoặc người duy nhất mà không cần bất kỳ trung gian nào.

Sẽ rất thú vị khi thấy sự phát triển của Lightning Network vào năm 2022 diễn ra như thế nào, đặc biệt là trong bối cảnh thành phần DeFi tiềm ẩn trong công nghệ. Đây là một khu vực mà nó cũng có thể đáng để để mắt đến.

Rodrigo là giám đốc tài chính của Prime Trust, một công ty ủy thác dựa trên blockchain cung cấp các giải pháp ngân hàng mở dựa trên API.

“ DeFi đã tăng trưởng đáng kể trong năm ngoái, từ khoảng 700 triệu đô la vào năm 2020 lên ước tính 60 tỷ đô la lên 80 tỷ đô la TVL vào năm 2021. Một số đang ước tính điều này sẽ phát triển hơn nữa vào năm 2022. Việc áp dụng hàng loạt DeFi nằm ở đâu đó giữa giai đoạn đầu chấp nhận và tăng trưởng hàng loạt. Các nhà đầu tư tổ chức đang ngày càng thêm Bitcoin, Ethereum và các loại tiền điện tử khác vào danh mục đầu tư của họ và việc áp dụng tiền điện tử trên toàn thế giới đã tăng hơn 880%. Điều này cho thấy tài sản kỹ thuật số và ngành công nghiệp tiền điện tử đã mở rộng hơn nữa sang dòng chính.

Trong năm 2022, chúng tôi dự đoán sự hội tụ của người dùng thể chế và cá nhân ngoài các nhà tích hợp điển hình. Một trong những thách thức mà DeFi vẫn phải đối mặt là điểm vào tốn kém cho người dùng mới. Tiền điện tử vẫn chưa được biết đến đối với nhiều người dùng, và sự biến động và các quy định khác nhau từ các cơ quan quản lý đang thêm vào điều chưa biết này; tuy nhiên, các phân khúc thị trường mới và mới mẻ sẽ tiếp tục xuất hiện. Trong năm qua, chúng tôi đã chứng kiến sự gia tăng 200% trong các hệ thống giao dịch thay thế cho tài sản kỹ thuật số, tăng 120% các nền tảng công nghệ cao cố vấn đầu tư đã đăng ký, tăng 54% các doanh nghiệp cơ sở hạ tầng như các công ty giao dịch và nền tảng phát triển blockchain, tăng 47% tiền điện tử bán lẻ trên đường dốc và neobanks, và tăng 22% trong các sàn giao dịch tiền điện tử bằng cách sử dụng nền tảng của chúng tôi. Chúng tôi chỉ hy vọng sự tăng trưởng và áp dụng này sẽ tiếp tục trong suốt năm 2022.”

Simon là đồng sáng lập của Liquality, một ví mở rộng trình duyệt đa chuỗi.

“ Tôi nghĩ rằng tất cả chúng ta đều có thể đồng ý rằng các giao thức DeFi vẫn ở giai đoạn đầu so với ngành công nghiệp tiền điện tử rộng lớn hơn. Theo DeFi Llama, tổng giá trị tài sản tiền điện tử trong DeFi tăng từ khoảng 5 tỷ đô la lên gần 160 tỷ USD trong năm qua, nhưng điều này phần lớn là do các nhà giao dịch và nhà đầu tư tiền điện tử, không phải do áp dụng hàng loạt rộng hơn. Khi lớp Ethereum twos và lớp thay thế như Terra, Solana, Avalanche và những người khác trưởng thành, ngày càng có nhiều ứng dụng hướng đến người dùng không còn cần phải đối phó với phí khí cấm, điều này sẽ thúc đẩy đáng kể việc áp dụng. Điều này, kết hợp với các tích hợp DApp cực kỳ dễ sử dụng và được khuyến khích ở cấp độ ví, sẽ là điều thúc đẩy DeFi và các khu vực khác xa hơn vào lãnh thổ áp dụng hàng loạt. Nếu bạn có thể ở bất cứ đâu trên thế giới, hãy tải xuống một ứng dụng di động và chuyển từ fiat đến hơn 20% năng suất trong Anchor (Terra) chỉ trong vài cú nhấp chuột mà không cần phải hiểu các khái niệm blockchain phức tạp, đó là một thay đổi trò chơi.

Tristan là người đóng góp cốt lõi cho Zeta Markets, một nền tảng phái sinh DeFi dưới thế chấp hóa, cung cấp giao dịch phái sinh lỏng cho các cá nhân và tổ chức như nhau.

“ Chúng tôi đã chứng kiến một vụ nổ Cambri trong hệ sinh thái DeFi vào năm 2021, với đỉnh TVL đạt 300 tỷ đô la so với đỉnh 2020 là 21 tỷ đô la. Điều này nghe có vẻ như sự tăng trưởng chắc chắn phải chậm lại. Tuy nhiên, DeFi vẫn chỉ đại diện cho một phần nhỏ khối lượng giao dịch CeFi.

Tại Zeta, chúng ta thấy một cơ hội rõ ràng để ngày càng có nhiều cơ sở hạ tầng CeFi được xây dựng trên chuỗi một cách không cho phép. Điều này sẽ mở khóa các sản phẩm sáng tạo mà trước đây không thể thực hiện được. Những điều sau đây đã bắt đầu xảy ra:

• Composability trumps các sản phẩm siloed của CeFi, đã tạo ra các hiệu ứng mạng thực sự mạnh mẽ và sẽ tiếp tục làm như vậy.

• DeFi UX tiếp tục cải thiện, DApps trên Solana, đặc biệt, hiện đang được cải thiện với ngoại hình và cảm giác của các sản phẩm CEX (tức là Robinhood).

• Các công cụ phái sinh trên chuỗi vẫn còn trong giai đoạn sơ khai nhưng đã thể hiện lời hứa (dYdX vượt qua Coinbase về khối lượng giao dịch).

Các

• nguyên thủy trên chuỗi như oracles và sách đặt hàng bây giờ là một thực tế.

Tăng trưởng DeFi duy trì bản thân và đạt được tốc độ blockchain tiềm năng và chi phí giao dịch sẽ rất quan trọng. Thị trường CeFi dựa vào tốc độ và thanh khoản sâu. Sự phụ thuộc này đã cho thấy một số sự thật, với DeFi mở rộng bên ngoài hệ sinh thái Ethereum. Chúng tôi nghi ngờ đây là một xu hướng có khả năng tiếp tục vào năm 2022 và mở rộng toàn bộ chiếc bánh DeFi – cầu nối chéo sẽ là một chủ đề lớn cho DeFi trong những năm tới khi chúng tôi tiến tới một thế giới đa chuỗi.

Nhữngtrích dẫn này đã được chỉnh sửa và ngưng tụ.

Quanđiểm, suy nghĩ và ý kiến được thể hiện ở đây là một mình của các tác giả và không nhất thiết phải phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.