Báo cáo mới nhất của Grayscale Investments “Tái tưởng tượng tương lai của tài chính” định nghĩa nền kinh tế kỹ thuật số là “giao điểm của công nghệ và tài chính ngày càng được xác định bởi không gian kỹ thuật số, trải nghiệm và giao dịch”.
Với suy nghĩ này, không có gì ngạc nhiên khi nhiều tổ chức tài chính đã bắt đầu cung cấp các dịch vụ cho phép khách hàng truy cập vào Bitcoin ( BTC ) và các tài sản kỹ thuật số khác.
Đặc biệt, vào năm ngoái, đã chứng kiến một làn sóng các tổ chức tài chính kết hợp hỗ trợ cho việc lưu ký tài sản tiền điện tử. Ví dụ: Ngân hàng New York Mellon, hoặc BNY Mellon, đã công bố vào tháng 2 năm 2021 kế hoạch giữ , chuyển và phát hành Bitcoin và các loại tiền điện tử khác với tư cách là người quản lý tài sản thay mặt cho khách hàng của mình. Michael Demissie, người đứng đầu bộ phận tài sản kỹ thuật số và các giải pháp nâng cao tại BNY Mellon, nói với Cointelegraph rằng BNY Mellon có tài sản 46,7 nghìn tỷ USD đang được quản lý và / hoặc quản lý và 2,4 nghìn tỷ USD tài sản đang được quản lý tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2021.
Theo bước chân của BNY Mellon, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), đã tuyên bố vào tháng 6 năm 2021 rằng họ sẽ cung cấp dịch vụ lưu ký và giao dịch Bitcoin tại Thụy Sĩ. Sau đó vào tháng 10 năm ngoái, US Bank – ngân hàng bán lẻ lớn thứ năm ở Hoa Kỳ – đã công bố ra mắt dịch vụ lưu ký tiền điện tử dành cho các nhà đầu tư tổ chức.
Alex Tapscott, giám đốc điều hành của Ninepoint Digital Asset Group, nói với Cointelegraph rằng các ngân hàng Hoa Kỳ đã cố gắng triển khai dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử kể từ năm 2020. “Tài sản tiền điện tử là loại tài sản trị giá 2 nghìn tỷ đô la và lưu ký tài sản tiền điện tử là một ngành kinh doanh lớn”. Tapscott nói thêm rằng năm ngoái là một bước ngoặt đối với nhiều tổ chức tài chính, lưu ý rằng vào ngày 22 tháng 7 năm 2020, Văn phòng Kiểm soát tiền tệ của Hoa Kỳ, đã viết một lá thư cho phép các ngân hàng được điều lệ liên bang cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử . Do đó, nhiều ngân hàng truyền thống đã bắt đầu kết hợp các dịch vụ lưu ký tiền điện tử vào năm 2021.
Bước tiếp theo
Mặc dù đáng chú ý, điều quan trọng là phải chỉ ra rằng các ngân hàng truyền thống đã bắt đầu hợp tác chặt chẽ với người giám sát tiền điện tử và người giám sát phụ để giới thiệu quyền lưu ký cho các tài sản kỹ thuật số.
Ramine Bigdeliazari, giám đốc quản lý sản phẩm của Fidelity Digital Assets, nói với Cointelegraph rằng với nhu cầu ngày càng tăng từ khách hàng, việc khám phá các giải pháp tiền điện tử thông qua các mối quan hệ giám sát với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số là bước tiếp theo tự nhiên đối với các tổ chức tài chính truyền thống. Anh ấy nói:
“Mặc dù có một số cách mà các ngân hàng có thể tham gia vào thị trường tài sản kỹ thuật số, như xây dựng một giải pháp end-to-end hoặc mua lại các nhà cung cấp hiện có, các mối quan hệ giám sát phụ với các nhà cung cấp dịch vụ hiện có và đáng tin cậy có thể cung cấp một giải pháp thay thế vượt trội cho phép con đường tiếp cận thị trường nhanh chóng và đã được chứng minh để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. ”
Bigdeliazari giải thích rằng Fidelity Digital Assets cung cấp dịch vụ lưu ký phụ cho các công ty khách hàng, bao gồm cả các ngân hàng, những người giao tiếp với khách hàng của họ. “Những cam kết này cho thấy tiềm năng của việc quản lý phụ tài sản kỹ thuật số để cho phép các tổ chức cung cấp cho khách hàng của họ quyền truy cập vào tài sản kỹ thuật số thông qua cùng một giao diện và trải nghiệm mà họ sử dụng để truy cập các loại tài sản khác mà không cần phải xây dựng bất kỳ cơ sở hạ tầng nào.”
Để hiểu rõ vấn đề này, Tập đoàn Đầu tư Kỹ thuật số New York (NYDIG) là người giám sát phụ đã hợp tác với Ngân hàng Hoa Kỳ để cung cấp cho khách hàng “Dịch vụ quỹ toàn cầu” giải pháp lưu ký Bitcoin.
Mối quan hệ hợp tác giữa các ngân hàng truyền thống và người giám sát phụ là một mối quan hệ quan trọng. Ví dụ, Tapscott giải thích rằng mặc dù việc lưu ký tài sản tiền điện tử là một cơ hội lớn, nhưng không phải là không có rủi ro đối với các ngân hàng. “Lưu trữ an toàn các khóa cá nhân có thể là sự khác biệt giữa một khách hàng hài lòng và tiền trong ngân hàng hoặc một vụ kiện tập thể và còng tay. Vì vậy, theo lẽ tự nhiên, rất nhiều ngân hàng lớn thích hợp tác với các công ty đã có chuyên môn về ngành đó, ”ông nói.
Điều này thực sự đã trở thành trường hợp. Kelly Brewster, giám đốc tiếp thị tại NYDIG, nói với Cointelegraph rằng mặc dù Ngân hàng Hoa Kỳ là một trong những đối tác ngân hàng nổi bật nhất của NYDIG, nhưng nó không phải là đối tác duy nhất. “NYDIG đã hợp tác với hơn 35 ngân hàng và hiệp hội tín dụng để đưa Bitcoin đến Main Street,” cô nhận xét.
Trong khi những người giám sát phụ đang giúp các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số, Tapscott nói rằng những người giám sát tiền điện tử như Gemini và Coinbase cũng đóng một vai trò quan trọng. Ví dụ: Tapscott đã đề cập rằng anh ấy hy vọng các giải pháp “nhãn trắng” sẽ là lựa chọn ưu tiên cho các ngân hàng truyền thống đang tìm cách phát triển các dịch vụ lưu ký tiền điện tử của riêng họ. “Các ngân hàng cuối cùng sẽ xây dựng thương hiệu các giải pháp lưu ký như của riêng họ, sẽ được cung cấp bởi Gemini, Anchorage, BitGo hoặc một số nhà giám sát tiền điện tử đã thành lập khác,” ông giải thích.
Hơn nữa, các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số cũng đang giúp thu hẹp khoảng cách giữa các ngân hàng truyền thống và thế giới tiền điện tử. Ví dụ: Fireblocks đã hợp tác với BNY Mellon để kích hoạt giải pháp lưu ký tài sản kỹ thuật số của mình. Stephen Richards, phó chủ tịch kiêm trưởng bộ phận chiến lược sản phẩm và giải pháp kinh doanh tại Fireblocks, nói với Cointelegraph rằng BNY Mellon đang sử dụng công nghệ của Fireblocks, cùng với các thành phần nội bộ khác, để cho phép khách hàng nắm giữ tài sản kỹ thuật số.
Demissie giải thích thêm rằng BNY Mellon đang xây dựng nền tảng lưu ký tài sản kỹ thuật số của riêng mình được hỗ trợ bởi các khoản đầu tư công nghệ mà ngân hàng đã thực hiện trong không gian. Ví dụ: BNY Mellon đã đầu tư Series C vào Fireblocks vào tháng 3 năm 2021.
“Nền tảng lưu ký tài sản kỹ thuật số của chúng tôi hiện đang được phát triển và thử nghiệm, và chúng tôi có kế hoạch đưa nó ra thị trường trong năm nay trong khi chờ phê duyệt theo quy định,” Demissie tuyên bố, đồng thời cho biết thêm rằng BNY Mellon hiện đang cung cấp dịch vụ quỹ cho các sản phẩm liên kết tài sản kỹ thuật số bao gồm cả những sản phẩm từ Grayscale Investments, công ty quản lý tài sản kỹ thuật số lớn nhất thế giới. “Chúng tôi cũng phục vụ 17 trong số 18 quỹ tiền điện tử đang hoạt động ở Canada.”
Các ngân hàng lớn sẽ đe dọa sự phân quyền của tiền điện tử?
Theo Demissie, tài sản kỹ thuật số vẫn tồn tại ở đây, vì anh tin rằng chúng đang ngày càng trở thành một phần của xu hướng chủ đạo. “Khách hàng của chúng tôi mong đợi BNY Mellon, với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ đáng tin cậy của họ, sẽ mở rộng các dịch vụ cốt lõi của chúng tôi cho loại tài sản mới nổi này,” ông nói. Tuy nhiên, trong khi việc kết hợp tài sản kỹ thuật số trong tài chính truyền thống có thể là một bước tiến lớn đối với hệ sinh thái tiền điện tử, một số người có thể tự hỏi liệu các ngân hàng lớn có đe dọa bản chất phi tập trung của tài sản tiền điện tử hay không .
Mặc dù đây là một mối lo ngại có liên quan, Tapscott đã chỉ ra rằng nhiều tổ chức và chủ sở hữu bán lẻ tài sản tiền điện tử thích lưu trữ tài sản với người giám sát. “Cho dù đó là một người giám sát bản địa tiền điện tử như Gemini hay một ngân hàng lớn đều không liên quan. Chìa khóa của bạn sẽ do người khác giữ ”. Tuy nhiên, Tapscott nhận xét rằng quan điểm này không ngăn cản hàng triệu chủ sở hữu tiền điện tử khác trở thành ngân hàng của riêng họ và lưu trữ tiền trong ví phần cứng.
Làm sáng tỏ hơn về vấn đề này, Anthony Woolley, người đứng đầu bộ phận phát triển kinh doanh của công ty số hóa thị trường Ownera, nói với Cointelegraph rằng quy định luôn yêu cầu một thực thể, chẳng hạn như đại lý chuyển nhượng, phải chịu trách nhiệm về hồ sơ sở hữu bất kỳ bảo mật nào. Do đó, Woolley không tin rằng chứng khoán kỹ thuật số có thể được phân cấp hoàn toàn trong khi vẫn tuân thủ quy định.
Tuy nhiên, Woolley gợi ý rằng có thể hình dung về một thế giới nơi chứng khoán kỹ thuật số được quản lý được giao dịch ngang hàng với việc thanh toán, chuyển quyền sở hữu và thanh toán ngay lập tức. “Chúng tôi tin rằng đây là kiểu phân quyền mà các nhà đầu tư và toàn xã hội cần.”
Điểm mấu chốt: Các ngân hàng phải làm việc với những người giám sát tiền điện tử
Ngoài mối lo ngại, nhu cầu gia tăng đối với tài sản kỹ thuật số từ các nhà đầu tư tổ chức sẽ dẫn đến việc các tổ chức tài chính truyền thống hợp tác với những người giám sát và nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử.
Matt Zhang, cựu giám đốc điều hành giao dịch tại ngân hàng toàn cầu Citi và là người sáng lập Hivemind Capital Partners – một quỹ đa tài sản trị giá 1,5 tỷ đô la được thiết kế để giúp “thể chế hóa đầu tư tiền điện tử” – nói rằng các ngân hàng có thanh quy định cao hơn nhiều để phát triển khi có sản phẩm và dịch vụ và lưu ký tiền điện tử là một trong những sản phẩm phức tạp nhất:
“Điều đó nói lên rằng, nhu cầu của khách hàng là có nên các ngân hàng cần tìm cách hợp tác với người trông coi phụ để gói dịch vụ trong ngắn hạn, đồng thời vạch ra lộ trình phát triển dịch vụ này trong nước. Một số ngân hàng nhất định chắc chắn đi trước những ngân hàng khác, nhưng với tư cách là một ngành công nghiệp, Phố Wall đang chơi một trò chơi bắt kịp ngay bây giờ là lưu ký tiền điện tử. ”
Theo quan điểm của Zhang, nghiên cứu từ cuộc khảo sát Bitcoin + Banking của NYDIG được công bố vào năm ngoái cho thấy rằng khách hàng và khách hàng muốn truy cập Bitcoin thông qua một dịch vụ thông qua ngân hàng hiện tại của họ phù hợp với các tiêu chuẩn hiện có về chất lượng và quản lý rủi ro. Phát hiện của NYDIG cũng cho thấy 71% người nắm giữ Bitcoin sẽ chuyển ngân hàng chính của họ sang một ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến Bitcoin. Brewster nói: “Các ngân hàng không chuẩn bị cung cấp các sản phẩm và dịch vụ này có nguy cơ bị tụt hậu.
Cụ thể hơn, Zhang nói thêm rằng về tổng thể, anh ấy nghĩ rằng nhiều ngân hàng lớn sẽ cung cấp quyền truy cập vào tài sản tiền điện tử, làm cho không gian trở nên cạnh tranh. Do đó, ông tin rằng các tổ chức tài chính hàng đầu sẽ là những người có thể cung cấp sản phẩm tích hợp theo chiều dọc. “Hãy suy nghĩ về giao dịch, cho vay, chính, lưu ký và ngân hàng, thay vì chỉ lưu ký trên cơ sở độc lập.”
Nguồn: Cointelegraph
