Năm ngoái, El Salvador thống trị các tiêu đề khi là quốc gia đầu tiên áp dụng Bitcoin dưới dạng đấu thầu hợp pháp . Động thái này đang gây tranh cãi ở cả trong và ngoài nước, được báo trước về tiềm năng mang các dịch vụ tài chính đến một phần lớn dân số không có ngân hàng của El Salvador và bị chỉ trích vì cách thực hiện từ trên xuống . Điều này đã tạo ra cảm giác không chắc chắn và khiến một số người dân Salvador cảm thấy họ thiếu sự lựa chọn, mặc dù các địa điểm như El Zonte đã chấp nhận Bitcoin ( BTC ) là khoản thanh toán thông qua các phát triển hữu cơ có trước luật.
Những lập luận này, mặc dù cho và chống lại luật, thực sự không tồn tại mâu thuẫn với nhau. Mặc dù quyết định có thể do chính phủ đưa ra, nhưng chính phủ đang đưa các dịch vụ tài chính đến những bộ phận dân cư mới. Tuy nhiên, không phải tất cả các chính phủ đều quan tâm đến việc tuyên bố Bitcoin là một cuộc đấu thầu hợp pháp, khiến chúng ta phải cân nhắc một câu hỏi mới: Làm thế nào chúng ta có thể khuyến khích việc áp dụng tiền điện tử ở các thị trường mới nổi như El Salvador mà không có sự tham gia của các chính phủ?
Ngân hàng không qua ngân hàng ở Mỹ Latinh
Vào tháng 8 năm 2021, Ngân hàng Thế giới báo cáo rằng gần một nửa dân số Mỹ Latinh và Caribe (LAC) không sử dụng ngân hàng, có nghĩa là họ không có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng hoặc các dịch vụ tài chính khác. Những cá nhân không có tài khoản ngân hàng này viện dẫn chi phí duy trì tài khoản, khoảng cách với các tổ chức tài chính, thiếu giấy tờ cần thiết và thiếu sự tin tưởng là một trong những lý do phổ biến nhất khiến họ không có tài khoản ngân hàng.
Không có ngân hàng đặt ra những thách thức lớn, khiến các cá nhân khó khăn trong việc nhận các khoản thanh toán, tiết kiệm tiền, chuyển tiền ra ngoài cộng đồng hoặc tiếp cận tín dụng và điểm tín dụng của họ một cách an toàn. Nói tóm lại, việc không có ngân hàng có thể khiến các cá nhân gần như không thể thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày mà nhiều người trong chúng ta coi là điều hiển nhiên.
Tiền điện tử đang thay đổi điều đó bằng cách giúp các cá nhân truy cập các dịch vụ tài chính trực tuyến như ứng dụng tiết kiệm, nền tảng cho vay và thậm chí là các giải pháp bảo hiểm vi mô từ thiết bị di động của họ với ít trở ngại hơn nhiều và mức phí thấp hơn nhu cầu của các tổ chức tài chính truyền thống. Chính ba đặc điểm này của tiền điện tử – khả năng tiếp cận, khả năng chi trả và tính ẩn danh – đã làm cho Bitcoin trở thành một lựa chọn hấp dẫn để giao dịch ngân hàng không qua ngân hàng ở các quốc gia như El Salvador.
Hiểu được sự can thiệp của chính phủ
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải phân biệt giữa tác động và thực hiện. Mặc dù việc áp dụng hàng loạt tiền điện tử như Bitcoin có thể có tác động tích cực sâu sắc đến dân số không có ngân hàng, việc cung cấp một giải pháp thay thế mới để tiếp cận các dịch vụ tài chính quan trọng sẽ mang lại nhiều cách để khuyến khích việc áp dụng đó.
El Salvador đã chọn sự can thiệp của chính phủ, triển khai Bitcoin như một đấu thầu hợp pháp như một phần của chiến lược lớn hơn để đưa El Salvador thoát khỏi đói nghèo. Trên thực tế, bản thân chính phủ thậm chí đã chọn đầu tư dự trữ của mình vào Bitcoin, chấp nhận rủi ro biến động có lợi cho thu nhập tiềm năng và giữ lời hứa hỗ trợ xây dựng cơ sở hạ tầng như trường học và cơ sở công cộng trên khắp đất nước.
Đánh giá lại việc áp dụng chính thống
Tuy nhiên, sự can thiệp của chính phủ không phải là lựa chọn duy nhất. Khi nhiều chính phủ trên khắp Châu Mỹ Latinh bày tỏ sự không quan tâm đến việc chấp nhận Bitcoin dưới dạng đấu thầu hợp pháp , chúng tôi đang bắt đầu hình dung các lựa chọn thay thế để khuyến khích việc áp dụng chính thống từ góc độ cơ sở hơn. Theo suy nghĩ của tôi, có năm yếu tố chính mà chúng ta phải xem xét: truy cập di động, giáo dục, các rào cản tài chính, áp dụng thể chế và các lựa chọn thay thế Bitcoin.
Thúc đẩy khả năng tiếp cận trên thiết bị di động
Để việc áp dụng hàng loạt tiền điện tử bắt đầu tận gốc, các công ty công nghệ tài chính tham gia vào không gian tiền điện tử phải cung cấp các giải pháp thân thiện với thiết bị di động cho người dùng. Ở Mỹ Latinh và Caribe, chưa đến 50% dân số có kết nối băng thông rộng cố định và chỉ 9,9% có kết nối cáp quang chất lượng cao tại nhà, trong khi 87% dân số sống trong phạm vi của tín hiệu 4G. Đó là sự gia tăng 37% về số lượng cá nhân có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính khi chúng được cung cấp trên thiết bị di động. Nếu fintechs có thể tạo ra các giải pháp tài chính cho điện thoại di động, họ có thể giúp người dùng mới tương tác với công nghệ mới này trở nên thuận tiện và trực quan hơn.
Cung cấp dịch vụ giáo dục
Mặc dù các dịch vụ tiền điện tử thân thiện với thiết bị di động đã trở thành tiêu chuẩn trong không gian tiền điện tử, nhưng giáo dục là một yếu tố quan trọng khác. Nếu không có sự hiểu biết đúng đắn về tiền điện tử là gì và nó hoạt động như thế nào, thì các cá nhân không thể tin tưởng vào công nghệ hoặc sử dụng nó một cách an toàn. Thiếu niềm tin là một trong những lý do chính mà các cá nhân được viện dẫn là không có ngân hàng.
Fintechs có thể vượt qua rào cản đó và nuôi dưỡng niềm tin vào tiền điện tử bằng cách phát triển các chương trình giáo dục minh bạch được thiết kế để cho người dùng thấy tiền điện tử là gì và họ có thể hưởng lợi từ công nghệ này như thế nào. Các chương trình như Rabbithole thậm chí còn đưa nền giáo dục đó tiến thêm một bước nữa bằng cách khuyến khích việc học tập thông qua các chương trình vừa học để kiếm tiền vừa thưởng cho người dùng đã học cách tham gia vào các ứng dụng phi tập trung (DApps). Khi nền giáo dục đó thành công, nó có thể vượt ra ngoài việc xây dựng niềm tin và truyền cảm hứng cho cộng đồng xây dựng dựa trên các công nghệ hiện có, điều chỉnh nó để đáp ứng nhu cầu của họ và thu hút nhiều người dùng hơn nữa vào không gian.
Phá bỏ rào cản tài chính
Tất nhiên, để bắt đầu giao dịch – có thể là thông qua các dịch vụ tài chính truyền thống hoặc kỹ thuật – người dùng phải có các khoản tiền cơ bản. Các sáng kiến về thu nhập cơ bản chung (UBI) có thể đặc biệt hiệu quả trong việc khuyến khích áp dụng tiền kỹ thuật số bằng cách cung cấp các nguồn lực thiết yếu (tức là thu nhập). ImpactMarket hiện đang dẫn đầu cho UBI trong không gian blockchain, cho phép tạo và phân phối thu nhập cơ bản vô điều kiện giữa các cộng đồng và những người thụ hưởng của họ thông qua giao thức xóa đói giảm nghèo phi tập trung của nó. Khi các khoản tiền được gửi dưới dạng tài sản kỹ thuật số thông qua các nền tảng định hướng giáo dục thân thiện với thiết bị di động, chúng khuyến khích người dùng áp dụng công nghệ mà không buộc các cá nhân sử dụng.
Khuyến khích áp dụng thể chế
Mảnh cuối cùng của câu đố này là việc áp dụng thể chế. UBI, giáo dục và truy cập di động sẽ chỉ có được người dùng mới, đặc biệt là những cá nhân không có ngân hàng, cho đến nay nếu họ không thể nhìn thấy cơ hội giao dịch bằng tiền kỹ thuật số trong cuộc sống hàng ngày. Các nhóm như CARE và Grameen Foundation đã kết hợp công nghệ blockchain vào các giao dịch của họ bằng cách sử dụng tiền điện tử để cung cấp viện trợ ở Ecuador và Philippines. Khi các tổ chức sử dụng tiền điện tử để tạo ra sự thay đổi tích cực, họ truyền cảm hứng cho niềm tin mới vào công nghệ đồng thời cung cấp tiền cho các nhóm dân cư dễ bị tổn thương.
Phân nhánh từ Bitcoin
Sự phổ biến của Bitcoin và động thái của El Salvador áp dụng tiền điện tử như một cuộc đấu thầu hợp pháp nên được coi là sự chứng thực cho tiền điện tử một cách rộng rãi hơn. Bitcoin không phải là loại tiền điện tử duy nhất có khả năng mang lại các dịch vụ tài chính cho các cá nhân không có ngân hàng trên khắp thế giới. Các loại tiền điện tử khác cung cấp phí gas thấp hơn và tác động môi trường nhỏ hơn. Trong khi stablecoin đóng vai trò là một giải pháp thay thế an toàn cho sự biến động giá của Bitcoin.
Cần xem xét cách kết hợp nhiều loại tiền điện tử và stablecoin với các lợi ích khác nhau như tốc độ giao dịch nhanh, phí gas thấp và ổn định giá như thế nào để cung cấp cho các cá nhân các dịch vụ tài chính hợp lý và dễ tiếp cận hơn.
Nghĩ về địa phương
Quyết định của El Salvador trong việc triển khai Bitcoin như một đấu thầu hợp pháp có thể đã xuất hiện khi công nhận tiềm năng của tiền điện tử để mang lại lợi ích cho một phần lớn dân số của đất nước, nhưng chúng ta không thể mong đợi tất cả các quốc gia sẽ đi theo bước chân của nó.
Các công ty Fintech tham gia vào các thị trường mới nổi ở Mỹ Latinh và hơn thế nữa phải xem xét các chiến lược cơ sở thay thế để khuyến khích việc áp dụng tiền điện tử – khả năng tiếp cận di động, giáo dục, tiếp cận nguồn vốn, áp dụng tổ chức và các lựa chọn thay thế Bitcoin sẽ là chìa khóa để khuyến khích việc áp dụng hàng loạt tiền điện tử ở các thị trường mới nổi mà không có sự tham gia của chính phủ.
Để thực hiện những thay đổi này, điều quan trọng là phải suy nghĩ cục bộ thay vì toàn cầu. Làm thế nào chúng ta có thể điều chỉnh các chương trình để đáp ứng năm nhu cầu này cho các cộng đồng nhỏ hơn trên toàn cầu, giúp các cá nhân tiếp cận các loại tiền kỹ thuật số và công nghệ tài chính đáp ứng các nhu cầu riêng biệt và đa dạng của họ?
Nguồn: Cointelegraph
