Các nhà lãnh đạo ngành công nghiệp tiền điện tử cần phải tự điều chỉnh trước khi các quan chức nhà nước không đủ năng lực quyết định tự nhận nhiệm vụ.
Mỗi năm, chúng ta tiến xa hơn một chút so với whitepaper của Satoshi Nakomoto, tiền điện tử trở nên phổ biến hơn bao giờ hết, phá vỡ nhiều rào cản hơn – không chỉ vì sự nhiệt tình tuyệt đối mà còn ở sự chấp nhận chính thống. Từ các mã thông báo không thể sử dụng được (NFT) đến Metaverse, năm 2021 là năm của tiền điện tử, thậm chí sau một thập kỷ, nơi chỉ khoảng mỗi năm có thể đưa ra tuyên bố tương tự.
Mặc dù sự nhiệt tình và phấn khích tột đỉnh đó, chúng ta không nên mù quáng trước thực tế rằng vẫn còn những vấn đề cơ bản cần được giải quyết trước khi tiền điện tử thực sự trở thành “đồng tiền của thế giới” thống trị trên toàn cầu, cùng với xương sống của lĩnh vực tiếp theo Cuộc cách mạng công nghiệp. Chính trong số các vấn đề này là Chống rửa tiền (AML), Biết khách hàng của bạn (KYC) và Chống tài trợ cho chủ nghĩa khủng bố (CFT) để đảm bảo tiền điện tử vẫn là một lựa chọn thanh toán có trách nhiệm và ổn định mà không bị kiểm soát quá mức.
Chúng tôi đã nhìn thấy những loại vấn đề này với các quốc gia nhiệt tình nhất trong việc áp dụng tiền điện tử, cho dù thông qua CBDC hoặc các phương tiện khác. El Salvador đã nhận được các tiêu đề về việc đưa Bitcoin ( BTC ) đấu thầu hợp pháp và xây dựng một thành phố miễn thuế được tài trợ bởi Bitcoin dưới một ngọn núi lửa, nhưng quốc gia này đã gặp phải các vấn đề trong lĩnh vực AML / KYC / CFT, chẳng hạn như khi kẻ trộm danh tính đã xâm phạm Ví Bitcoin Chivo, cơ chế mà qua đó El Salvador mang lại cho công dân của mình một “sự kích thích Bitcoin”.
Nó cũng không chỉ là các thực thể công. Sự bùng nổ của NFT vào năm 2021 đã tạo ra một nhu cầu hoàn toàn mới và sự nhấn mạnh cho KYC / AML trong một không gian bị chi phối bởi những con số lòe loẹt. OpenSea không có tập hợp KYC hoặc sàng lọc AML / CFT, có nghĩa là nó tự mở ra để bị xâm phạm.
Để ngăn chặn tội phạm và gian lận giết chết tiền điện tử trong cũi của nó, hoặc ít nhất là ở trường tiểu học, ngành công nghiệp phải bắt đầu thực hiện các bước chủ động để tự cảnh sát và tự điều chỉnh ngay lập tức. Nếu họ không làm vậy, nhiệm vụ sẽ được giao cho cùng một loại quan chức chính phủ không biết gì, những người đã mang đến cho bạn các điều khoản về tiền điện tử trong dự luật cơ sở hạ tầng của Hoa Kỳ.
Tuân thủ rõ ràng như một dịch vụ
Trong khi các nền tảng NFT đang bắt đầu tích hợp AML, KYC và CFT, tiêu chuẩn không có nghĩa là nhất quán. Những người bán đấu giá “cận vệ già” như Christie’s và Sotheby’s từ chối liệt kê những tiêu chuẩn đó hoặc mô tả chúng một cách chi tiết. OpenSea, có lẽ là trình điều khiển chính của sự bùng nổ NFT, cho đến nay đã chống lại việc xây dựng bất kỳ loại AML / KYC nào vào chính nền tảng này.
Khi mức độ phổ biến của NFT tiếp tục tăng cao, cũng giống như các hệ điều hành máy tính phổ biến, các nền tảng này sẽ thu hút nhiều tin tặc và kẻ trộm danh tính hơn. Các hãng tin tức chính thống lớn tiếng tuyên bố rằng “những kẻ lừa đảo NFT đã ở đây.” Nếu năm 2021 là năm mà NFTs trở thành trường hợp sử dụng tốt nhất mà chúng tôi có cho đến nay đối với tiền điện tử, thì năm 2022 sẽ là một năm mà tin tặc và kẻ lừa đảo sẽ cố gắng khai thác triệt để sự phổ biến đó.
Với sự thận trọng của các nền tảng NFT, để giải quyết vấn đề này, các nền tảng công nghệ khác phải giải quyết vấn đề này. Các nền tảng này có thể giúp các nền tảng NFT phát triển các giao thức chặt chẽ hơn và các yêu cầu AML và KYC chi tiết hơn trước khi các chính phủ đưa ra các quy định lạc hậu và hà khắc. Việc phát triển “Tuân thủ như một dịch vụ” như một giải pháp nội bộ ngành sẽ không chỉ ngăn chặn gian lận mà còn thúc đẩy sự nhiệt tình và tham gia nhiều hơn của các cá nhân, tổ chức tài chính và chính phủ, những người vẫn coi tiền điện tử là góc vô trách nhiệm của vũ trụ tài chính.
Các công ty nên tạo nên lĩnh vực tuân thủ như một dịch vụ đang phát triển, nhưng đối phó với mối đe dọa ngày càng tăng của NFT và những kẻ lừa đảo blockchain là không đủ, đặc biệt là khi cả nước đang tìm kiếm blockchain như một giải pháp quốc gia.
Các tiêu chuẩn AML / KYC rõ ràng ngang bằng khả năng tồn tại chính thống thực sự cho tiền điện tử
Tất nhiên, một số người trong cộng đồng tiền điện tử không muốn khuyến khích hoặc thậm chí thừa nhận quy định dưới bất kỳ hình thức nào, nhưng phương pháp và triết lý đó đơn giản là không thực tế và cũng không hợp lý. Các vấn đề với ví Chivo của El Salvador đã chứng minh các vấn đề về danh tính và bảo mật có thể tăng nhanh như thế nào ngay cả khi triển khai tiền điện tử có mục đích tốt nhất. Các quốc gia tiếp tục tìm kiếm các phương pháp KYC tốt nhất như một phần của các hoạt động tiền điện tử mở rộng. Sri Lanka đã thực hiện bằng chứng về khái niệm KYC . HSBC đã làm việc với Dubai về KYC của họ.
Trong khi đó, tại Hoa Kỳ năm nay, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) đã ban hành các ưu tiên AML / CFT đầu tiên vào mùa hè này. Những ưu tiên này bao gồm tham nhũng, tội phạm mạng, hỗ trợ khủng bố, lừa đảo, tội phạm xuyên quốc gia, buôn bán ma túy và người, và tài trợ cho vũ khí hủy diệt hàng loạt.
Trong khi các quốc gia khác nhau đang ở các bước khác nhau trong quy trình AML / KYC / CFT, một số hướng dẫn rõ ràng đang xuất hiện. Với 195 quốc gia khác nhau, vâng, có thể có 195 tiêu chuẩn khác nhau để điều chỉnh tiền điện tử. Tuy nhiên, sau vài năm hướng dẫn, quy định và hình phạt, ngành công nghiệp đã có quá đủ thông số để bắt đầu điều chỉnh các giải pháp AML / KYC / CFT và giám sát trên các khu vực pháp lý khác nhau. Đây chỉ là một lý do nữa mà bản thân ngành công nghiệp này cần phải chủ động, phát triển một tiêu chuẩn toàn diện, dễ hiểu và được quốc tế công nhận, dễ áp dụng ở nhiều khu vực pháp lý nhất có thể.
Điều mà ngành công nghiệp không thể làm là cho phép blockchain trở nên khó khăn bởi các loại bẫy giống như “Miền Tây hoang dã” vốn đặc trưng cho internet. Đúng vậy, sự phổ biến của Internet là điều không thể chối cãi, nhưng điều đó đi kèm với sự hy sinh không chỉ quyền riêng tư, mà còn là tính ưu việt của sự thật và giao tiếp lành mạnh giữa mọi người. Điều đó có nghĩa là xây dựng một mô hình nhận dạng mới, dựa trên hệ thống không tin cậy của blockchain, nhưng cũng là một mô hình đủ linh hoạt để đáp ứng các tiêu chuẩn hợp lý của AML, KYC và CFT.
Bài viết này không chứa lời khuyên hoặc khuyến nghị đầu tư. Mọi động thái đầu tư và giao dịch đều có rủi ro và độc giả nên tự nghiên cứu khi đưa ra quyết định.
